Порочный круг абсурда

9 июня, 2015

473

Бедственная судьба казахстанцев, попавших в «ипотечную ловушку», многочисленные митинги и выступления людей, которые не могут платить за кредиты банкам и вынуждены лишаться последнего жилья, разбудили все-таки власть. 11 февраля 2015 года Нурсултан Назарбаев дал поручение разработать план, который поможет избавиться от наследия проблемных кредитов и решить вопрос реструктуризации долгов по ипотечным кредитам.

И такой план был разработан: решено было выделить 130 млрд. тенге, чтобы погасить долги ипотечников перед банками и освободить их от долговой петли. Однако, как сообщил заместитель председателя Национального фонда развития финансовых услуг Андрей Ли, деньги и сегодня, спустя четыре месяца, не поступили в банки. Мало того, не разработан еще и сам порядок, по которому они будут использоваться на погашение долгов. В нашем законодательстве обнаружены такие «подводные камни», что великое и благородное дело помощи самым назащищенным заемщикам со стороны государства может вообще оказаться под угрозой срыва. И виновными в этом Фонд считает Министерство национальной экономики РК.

Как рассказал Андрей Ли, рефинансированию подлежат ипотечные жилищные займы, выданные в период с 2004 по 2009 год, по которым залогом выступает единственное жилье заемщика и его супруги (супруга). Ипотечные жилищные займы будут рефинансированы путем выдачи нового займа, но уже на условиях пониженной ставки вознаграждения, изменения валюты займа и/или увеличения срока кредитования. В рамках программы поддержка предусмотрена в первую очередь для ипотечных заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения; заемщиков, получивших ипотечные жилищные займы в иностранной валюте; заемщиков, получивших ипотечные жилищные займы в национальной валюте и имеющих просроченную задолженность.

— Но здесь сразу возникла проблема, о которой мы сразу поставили в известность и правительство, и власть – говорит Андрей Ли. — Согласно Налоговому кодексу, в случае прощения долга с этих сумм банк должен оплатить 20% КПН (корпоративного подоходного налога), а также заплатить 10% от прощенных сумм (индивидуальный подоходный налог, ИПН) за самого заемщика, поскольку у последнего возникает налоговое обязательство в виде индивидуального подоходного налога. Получается, что банк терпит убытки, отказывается от своей маржи, прощает основной долг, но ко всему этому он должен еще оплатить сначала 20, а потом еще и 10 процентов от суммы в казну! Согласитесь – на таких условиях прощение долгов для ипотечников становится для банков просто разорительным…

Об этом неприятном сюрпризе нашего законодательства Национальный фонд развития финансовых услуг сразу же оповестил письмом Минэкономики. Он предложил министерству подготовить и как можно быстрее передать в Парламент законопроект, вносящий изменения в Налоговый кодекс, в частности – освободить банки второго уровня от уплаты КПН и ИПН. Ответом как на него, так и на другие обращения было долгое молчание. Наконец, Министерство экономики, через полтора месяца соизволило ответить пространным письмом за подписью первого вице-министра М. Кусаинова, в котором сообщило, что, по его мнению, и сегодняшние правовые нормы «позволяют использовать механизм по «прощению» проблемных ипотечных займов физических лиц и позволяют очистить портфели банков от неликвидных долгов». Поэтому Минэкономики не поддерживает предложение по освобождению баков от уплаты КПН и ИПН. Такие же, почти « под копирку». отписки от Минэкономики получили также на свои озабоченные запросы и Нацбанк, другие общественные организации.

То обстоятельство, что банки никогда не смогут пойти на такие условия, потому что у них банально не хватит на это денег, в министерстве в расчет не приняли. В результате: программа практически стоит, долги копятся, как копится и напряжение в обществе, особенно среди ипотечников, которые вновь приходят к невеселой мысли: «Опять нас обманули!»

-Надо дать возможность банкам избавиться от этих разорительных налогов в случае списания, иначе программа помощи превращается в абсурд – считает Андрей Ли.

По его мнению, проблема эта касается не только ипотечников, но и всех казахстанцев. Растет напряжение в обществе. Люди, получившие займы в 2004-2009 гг., после двух девальваций, сегодня не в состоянии оплачивать кредиты, отчаялись и и готовы идти на крайние меры. Другое следствие этой ситуации – из-за груза невозвратных долгов казахстанским банкам присваиваются низкие рейтинги. В результате ухудшается инвестиционный климат как в банковской сфере, так и в стране целом. Инвесторы, видя такие нерадостные балансы банков, не хотят вкладывать в них свои средства. А нет денег – нет и кредитов под приемлемые проценты, затихает бизнес-активность, стангнирует экономика… Получается «порочный круг», в основе которого абсурдные требования законодательства, которые просто не могут «работать» в реальной рыночной экономике. И все это осложняется тем, что пресловутые 130 млрд. тенге – это только верхушка айсберга проблем, только помощь самым – самым незащищенным должникам, у которых ситуация просто – хоть ложись и помирай… А ведь всего в Казахстане накоплено проблемных кредитов только по ипотечным жилищным займам 570 млрд. тенге, а всего таких проблемных кредитов в стране в семь раз больше — 4 трлн. тенге. И если даже эту ограниченную категорию людей власти не могут избавить от долгов без утомительных бюрократических и разорительных финансовых препон, то что говорить о решении проблемы «плохих долгов» в целом? Бездействие же чиновников ведет к тому, что абсурд продолжается.