Казахстанские банки объединятся в консорциум

7 октября, 2016

В рамках банковской конференции Казахстана Risk Challenge 2016 эксперты Первого кредитного бюро рассказали о тенденциях рынка кредитования и грядущих изменениях в банковском секторе. Пожалуй, самое значимое заявление, которое прозвучало в ходе встречи, что банки Казахстана готовы объединиться в консорциум для внедрения Международного стандарта стандарту финансовой отчетности (МСФО 9), который начнет действовать с 1 января 2018 года. В консорциум могут войти 15 банков, 10 из которых уже определились со своим участием в нем.

Генеральный директор Первого кредитного бюро (ПКБ) Руслан Омаров сообщил, что внедрение новых международных стандартов — не дешевое мероприятие, поэтому участие в консорциуме могут себе позволить только состоятельные финучреждения. Каждый из участников консорциума внесет равный взнос для осуществления перехода на МСФО 9. Сумма, вероятнее всего, будет в пределах $1 млн, но расходы могут быть быстро отбиты за счет сокращения убытков при работе по международным стандартам.

Преимущества, которые получат участники консорциума, несколько. Например, это минимизация стоимости внедрения МСФО 9 без потери качества, это облачное программное обеспечение, консорциум данных на базе информации по всему рынку, индивидуальные решения, а также доступ специалистов с международным опытом. По требованиям регулятора, переход на такие стандарты должны осуществить все банки. Именно из-за дороговизны перехода на МСФО 9 к нам пришла идея об образовании консорциума данных. То есть мы хотим собрать определенное количество участников финрынка, и каждый из этих участников должен будет сделать равный взнос в создание и переход на МСФО 9. Повторюсь, это позволит минимизировать финансовые затраты банков на переход к новым стандартам финотчетности. В апреле-мае 2016 года мы проводили рабочую встречу по МСФО 9, на ней были все. У банков есть интерес к переходу на МСФО 9», — отметил Руслан Омаров.

Отметим, что главной целью внедрения стандарта является установление принципов подготовки и представления финансовой отчетности в части финансовых активов и финансовых обязательств, которая представила бы пользователям финансовой отчетности уместную и полезную информацию, позволяющую им оценить суммы, сроки и неопределенность будущих потоков денежных средств предприятия.

Директор по развитию бизнеса Первого кредитного бюро Асем Нургалиева заметила, что четвертый месяц подряд в Казахстане наблюдается повышение индекса кредитной активности. В августе этот индекс составлял 26 пунктов, в июле – 25, в мае – 19 пунктов. По словам эксперта банки, продолжают активно выдавать краткосрочные займы. Уровень погашения кредитов замедлился, темпы роста выдачи займов стали прирастать активнее, чем темпы погашения кредитов. Происходит наращивание кредитного портфеля, и поэтому увеличивается кредитная активность. Банки отходят от консервативной политики кредитования, мы сейчас наблюдаем оживление на рынке кредитных карт. Ссудный портфель розничных кредитов составляет 4,6 трлн тенге, увеличившись на 1,8% с прошлого месяца, и только сейчас приблизившись к показателям 2015 года.

Доля NPL в розничном кредитовании составила 18,6%, а в корпоративном – 15,9%. Портфель ссудной задолженности юридических лиц увеличился с начала года на 7,7% и составляет 15,3 трлн тенге. К концу года эксперты ожидают оживление рынка кредитования за счет появления новых продуктовых предложений клиентам на фоне усиливающейся конкурентной среды. Вместе с восстановлением рынка кредитования ожидаются изменения и регуляторной среды. Так, с 2017 года регулятор вводит дополнительные требования по мониторингу беззалогового портфеля займов для определения уровня кредитного риска.

Также, с 1 января 2017 года вводится ежемесячный мониторинг займов на основе расчета долговой нагрузки заемщика, а также проверки наличия просрочки свыше 60 дней или нескольких просрочек более 30 дней у заемщика. Таким образом, обязательным условием выдачи потребительского необеспеченного займа будет являться кредитная история заемщика и проверка его реальных доходов. По данным аналитического центра Первого кредитного бюро внедрение требований по долговой нагрузке позволило снизить уровень просроченных займов в сегменте 60+ с 15,4% по займам, выданным в 2013 году, до 5%, по займам 2 квартала 2015 года.

Ответственное кредитование, прозрачность деятельности кредитного бюро, а также повышение уровня доступности к своей кредитной истории лежат в основе политики социальной ответственности ПКБ. Специалисты также анонсировали, что уже с 10 октября текущего года казахстанцы смогут получать персональные кредитные отчеты (ПКО) во всех отделениях АО «Казпочта». Один раз в год ПКО можно будет получить бесплатно.